一是科学制定评价模型。科学制定信用户、信用村、信用乡镇（街道）评价模型。信用户从信用信息、综合资产、公议授信等维度进行评价，评价结果直接以授信额度体现；信用村从普惠贷款的用信覆盖率、不良率、三资智慧监管平台运行情况、治理能力等维度进行评价，评价结果分一星、二星、三星三个等级；信用乡镇（街道）评价从区域内信用村比例、普惠贷款的用信覆盖率、不良率等维度进行评价，评价结果分为信用乡镇（街道）和非信用乡镇（街道）两个等级。

      二是融入信用建设元素。在信用户评定过程中，把严重失信名单、有不良贷款余额和不良担保余额信息作为信用负面清单。通过个人申报，按照衢州个人信用积分“信安分”不同的分值，增加相应的信用额度。

      三是融入社会治理元素。对违法犯罪行为人员、公安管控人员等重点人群建立负面清单。对先锋党员、垃圾分类示范户、遵纪守法户等，设置基层党建、社会治理、衢州有礼指数等获得荣誉进行增信。

      一是数据赋能。根据评价模型，线上依托大数据中心，批量获取农户的基本情况、农房、承包土地、林权等信息，通过实施标准化信息采集和建立初评授信数据模型，确保精准授信一户不漏。

      二是无感授信。完成基础农户信息采集，各乡镇（街道）组织各村成立公议确认小组（成员包括村两委干部、村民代表、驻村干部、农商银行网格客户经理等），对农户的荣誉增信与否情况进行评定。农商银行根据评定结果对农户进行授信，以“浙里贷”白名单形式导入后台系统，完成普惠授信，授信结果以书面或电话回访的形式通知农户。

      三是有感增信。农户通过线上或线下两种方式，提供相关佐证材料，实现提额申请。经营户增信。农户是小微型企业、个体工商户业主，有实际经营项目、信誉良好且确有信贷需求的，提供经营收入明细，按照经营主体上一年度销售总收入的25%以内确定授信额度。信安分增信。个人提交信安分查询结果，按照不同的分值增加相应的信用额度。收入增信。农户提供银行代发工资明细、企业为其缴纳社保、人身意外险证明等收入证明佐证材料，按照农户家庭年收入3倍以内确定授信额度。

      一是进一步释放农村消费潜力。借助农户小额普惠贷款低利率、低门槛、高便捷等属性，提高资金使用效益，释放农村群众消费潜力。截至目前，已贷款户数3.6万户，贷款余额36.78亿元，户均贷款达到10.22万元，上半年农村常住居民人均可支配收入达到18567元，增长7.6%；带动社会消费品零售总额快速增长，上半年社零乡村部分增长7%。

      二是进一步运用征信手段。通过引入物业缴费、公积金缴存、缴税信息、代发工资、信安分等信息以增加授信额度，使授信提额更方便快捷。通过及时与相关部门对接，实现对居民信息的实时掌握和调整，让更多的人享受到普惠金融服务。

      三是进一步完善基层治理体系。通过设立荣誉授信额度，将贷款利息与信用村等级相关挂钩等方式，把农户道德情况、个人信用、乡村社会治理参与度等转化为金融财富，有力推动乡村现代化社会治理体系建设，助力培育新时代文明乡风。